(pluska.sk/ipeknebyvanie/financovanie-reality, 28. 10. 2104) Ak si plánujete kúpiť nehnuteľnosť a požičať si nato, máte ideálne podmienky. Získať momentálne hypotéku za 2,5 percenta nie je totiž nič výnimočné.
Výhodné hypotéky lákajú tých, ktorí o novom bývaní ešte len uvažujú, aj tých, ktorí už nejaký úver majú, ale brali si ho za menej výhodných podmienok. Teda s vyššou úrokovou sadzbou.
„Vybaviť si hypotéku nebolo nikdy jednoduchšie a výhodnejšie ako dnes. Aj tí, ktorí preferujú úver s viacročnou fixáciou, už môžu získať sadzby, ktoré sa blížia k dvom percentám, zatiaľ čo mierne oživenie ekonomiky sa ešte nepremietlo do cien nehnuteľností,“ hovorí Giovanni Guidi, riaditeľ retailového bankovníctva UniCredit Bank.
„Ceny nehnuteľností v SR zaznamenali v druhom štvrťroku 2014 mierny pokles. Spolu s ďalším poklesom úrokových sadzieb to znamená, že si dnes môžete dovoliť financovať kúpu aj raz takého veľkého bytu ako pred šiestimi rokmi. To platí nielen v Bratislave, ale aj v jednotlivých regiónoch Slovenska, zvlášť v Trenčíne a Prešove,“ hovorí Zdenko Štefanides, hlavný ekonóm VÚB banky.
Výmena sa oplatí
Momentálne úroky pri úveroch na bývanie dávajú reálnu šancu znížiť si úročenie staršieho úveru o polovicu. Kým priemerná sadzba aktívnych úverov dosahuje podľa Národnej banky Slovenska ku koncu júna 5,39 percenta, priemerná úroková sadzba nových zmlúv, ktoré aktuálne uzatvára OVB Allfinanz Slovensko, sa pohybuje okolo 2,5 percenta ročne. Pri priemernom úvere 50-tisíc eur a splatnosti 20 rokov prinesie zníženie úroku z priemeru na 2,5 percenta úsporu 76 eur mesačne, teda vyše 18-tisíc eur počas celej splatnosti.
Z praxe vyplýva, že vlastná banka vám ponúkne väčšinou horšie podmienky ako konkurencia. Ani po žiadosti o prehodnotenie ponuky ho banka väčšinou nezníži na úroveň nových úverov. Banky očividne rátajú s faktom, že o možnosti „odísť“ neviete, alebo zmeškáte čas, keď ste mohli refinancovať úver bez poplatkov. „Ľuďom radíme pozrieť sa na ponuku od vlastnej banky s odborníkom na financie. Následne si viete urobiť prieskum a s úverovým certifikátom od konkurencie skúsiť získať rovnaký úrok aj vo vlastnej banke,“ radí David Gusejnov, okresný vedúci pre OVB Allfinanz Slovensko.
Alebo si necháte poradiť banku s najvýhodnejšími podmienkami, čiže úrokom a poplatkami a tiež s minimálnou administratívou – bez dokladovania príjmu pri dobrej úverovej histórii, bez nového znaleckého posudku, bez dodatočných produktov, bez povinnosti preložiť svoj bežný účet.
Výhody pre vyvolených
Hoci reklamy v televízii, či v novinách uvádzajú konkrétnu výšku úroku, v skutočnosti môžete hypotéku získať ešte výhodnejšie. Banky majú podľa portálu Finančná Hitparáda.sk aj špeciálne, takzvané ,,tiché kampane“, pri ktorých dávajú za istých podmienok aj nižšie ako zverejnené úrokové sadzby. Rozdiel je niekedy aj 0,5 až 1 % ročne či viac. Takáto možnosť sa núka najmä vysoko bonitným klientom, ktorých príjem je napríklad viac ako 1 500 eur v čistom, či istým profesiám ako lekári, právnici a podobne. Alebo si dá banka podmienku, že klient musí mať vysokú školu a vek nad 35 rokov a iné. Tieto podmienky však nie sú nikde oficiálne zverejňované.
Takéto tiché kampane sú však najmä na hypotéky s obmedzeniami, napríklad je stanovená minimálna výška hypotéky, musí ísť o hypotéku bez štátnej bonifikácie. Dodatočnú zľavu z úroku môžete získať aj využitím viacerých služieb banky: po uplatnení zliav za vedenie účtu, zasielanie príjmu či všetky ponúkané poistenia od banky.
Viažte na dlhšie
„Pri súčasných nízkych úrokových sadzbách je výhodné zafixovať si sadzbu na dlhšie obdobie. Je tak istota, že sa im úroková sadzba počas tohto obdobia nezmení. Ľudia si najčastejšie volia trojročný a päťročný fix,“ hovorí Zuzana Eliášová z ČSOB banky. Ale pozor, nízke úroky nemajú len samé výhody. Nižšie úrokové sadzby znamenajú aj nižšie mesačné splátky. Pre tých, ktorí napríklad pred dvoma rokmi na hypotéku nedosiahli, by to mohlo znamenať, že teraz sa im sen o novom bývaní môže vyplniť. Má to však svoje riziká.
Po čase, keď sa úrokové sadzby možno zvýšia a zároveň vaša výška príjmu ostane nezmenená, sa môžete dostať do problémov so splácaním úveru. Hypotéku treba zvážiť, ak vám na splátku úveru vychádza len tesne, nemáte žiadnu rezervu a hypotéka je nastavená na maximálnych 30 rokov, splátka sa teda v prípade problémov nedá znížiť predĺžením splatnosti.
Čo by mal človek zvážiť skôr, ako o ňu požiada? „Hypotéka je záväzok na dlhé obdobie, počas ktorého sa môžu vyskytnúť nepredvídateľné udalosti, ako sú dlhodobá PN či strata zamestnania a následný výpadok príjmu. Preto je dôležité, aby ste pri hypotéke mali uzavreté napríklad životné poistenie, ktoré vás pri spomínaných udalostiach ochráni,“ vraví Eliášová z ČSOB.
Jeseň bude lákavá
Leto je už tradične obdobie, keď trh s nehnuteľnosťami mierne ustane. Jeseň by však mala byť zaujímavá. Očakáva sa, že viaceré banky...
Celý článok si môžete dočítať tu: https://www.pluska.sk/ipeknebyvanie/financovanie-reality/pravy-cas-nove-byvanie.html
